富國(guó)大通：全球最富裕人口數(shù)中國(guó)首超美國(guó) 專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨契機(jī)

　　全球最富裕人口數(shù)中國(guó)首超美國(guó)

　　近日，瑞信研究院發(fā)布2019年《全球財(cái)富報(bào)告》，據(jù)文中數(shù)據(jù)，截止時(shí)間到2019年年中，全球新增百萬(wàn)美元富翁110萬(wàn)名，其中中國(guó)新增15.8萬(wàn)人。中國(guó)目前百萬(wàn)富翁人數(shù)為440萬(wàn)，僅次于美國(guó)，財(cái)富超過(guò)5000萬(wàn)美元的超高凈值人數(shù)為18132人，這在全球排名第二。在全球最富裕的10%人口中，2019年中國(guó)有1億人在其中，首次超越美國(guó)的9900萬(wàn)人。

　　《全球財(cái)富報(bào)告》中還顯示，中國(guó)和其他新興市場(chǎng)百萬(wàn)人數(shù)增長(zhǎng)速度較快的貢獻(xiàn)來(lái)源主要是平均財(cái)富增長(zhǎng)，約78%的財(cái)富增長(zhǎng)來(lái)源于中國(guó)和其他新興市場(chǎng)新增的百萬(wàn)富翁。其實(shí)，從2000年起，中國(guó)國(guó)家財(cái)富總值從3.7萬(wàn)億美元增長(zhǎng)到63.8萬(wàn)億美元，規(guī)模增長(zhǎng)17倍，增長(zhǎng)次數(shù)是其他國(guó)家的三倍。

　　文中并稱，亞太區(qū) (包括中國(guó)和印度) 家庭財(cái)富總值達(dá)到141.219萬(wàn)億美元，在360.603萬(wàn)億美元全球財(cái)富總值規(guī)模中占比最高。其中中國(guó)家庭財(cái)富總值增長(zhǎng)3.1% 。預(yù)計(jì)到2024年，亞太區(qū)百萬(wàn)富翁人數(shù)將達(dá)到1910萬(wàn)人，超高凈值人士數(shù)量將增加約 21,300人，相當(dāng)于年均增長(zhǎng)8%，總數(shù)達(dá)到近 66,000人，其中42%將來(lái)自中國(guó)。

　　高凈值人群對(duì)財(cái)富管理需求迫切

　　如調(diào)查顯示，中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的世界第二大私人財(cái)富市場(chǎng)，隨著新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)，中國(guó)新富人群不斷崛起，企業(yè)中、高級(jí)管理層、專業(yè)人士等新富人群不斷涌現(xiàn)，高凈值人群規(guī)模迅速擴(kuò)大，增長(zhǎng)潛力可觀，而他們對(duì)財(cái)富保值增值與財(cái)富傳承的需求也日益迫切。同時(shí)，經(jīng)歷了近些年經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化，大多高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)已經(jīng)從單純追求財(cái)富的快速增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)向了財(cái)富的穩(wěn)健、保值和長(zhǎng)期收益。他們的投資心態(tài)日趨理性，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系認(rèn)識(shí)得越來(lái)越深入，合理配置資產(chǎn)、發(fā)掘新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)的理念越來(lái)越深入人心。

　　另外，我國(guó)的第一代創(chuàng)富人群如今很大比例到了考慮財(cái)富傳承的年紀(jì)，如何令財(cái)富安全與高效地實(shí)現(xiàn)代際傳承也成為他們迫切的“痛點(diǎn)”。中國(guó)高凈值人群將逐步把代際傳承放入家庭財(cái)富管理需求當(dāng)中。

　　富國(guó)大通認(rèn)為，高凈值人群十分需要進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。那些缺乏資產(chǎn)配置理念的人，他們的資產(chǎn)常常不是過(guò)度集中于房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)之中，就是超比例投入股市，承受過(guò)量的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)結(jié)果。如在購(gòu)買股票的同時(shí)配置保險(xiǎn)、股權(quán)、固收類資產(chǎn)等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化。還可以通過(guò)國(guó)內(nèi)與國(guó)際配置，發(fā)達(dá)市場(chǎng)與新興市場(chǎng)配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。

　　專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨契機(jī)

　　富國(guó)大通認(rèn)為，在美國(guó)，60%以上的私人財(cái)富通過(guò)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理，然而在中國(guó)大陸，這個(gè)數(shù)據(jù)還不到5%。其中巨大的缺口，是中國(guó)高凈值人群緊迫的需要，也是中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展壯大的契機(jī)。

　　同時(shí)，在近年市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，高凈值人群對(duì)市場(chǎng)的不確定性認(rèn)識(shí)越來(lái)越深，避險(xiǎn)情緒逐漸增強(qiáng)，在選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)也會(huì)更加慎重，注重將財(cái)富交托給專業(yè)能力強(qiáng)、服務(wù)體系成熟的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打理。另一方面，由于近年風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā)，監(jiān)管力度的從嚴(yán)，不合規(guī)的機(jī)構(gòu)相繼退出市場(chǎng)，而嚴(yán)守合規(guī)、擁有成熟服務(wù)能力及專業(yè)水平、能夠有效滿足客戶資產(chǎn)配置的合理需求的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠在關(guān)鍵時(shí)期有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，獲得更大的發(fā)展機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。