2022年依然充滿諸多不確定性，最大的不確實(shí)性是病毒的變異。由于病毒不斷變異突破疫苗建立起來的免疫屏障，新疫苗的開發(fā)需要與變異病毒賽跑。
如果疫苗有效性不斷降低，那么全球進(jìn)一步封控是大概率，這同樣會(huì)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)帶來不確定性。
2022年疫情大概率不會(huì)消失，在這種情況下，對(duì)普通人的投資理財(cái)提幾點(diǎn)建議：
1、2022年應(yīng)當(dāng)盡量降低負(fù)債，保持一定的現(xiàn)金流，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
2022年不能用老眼光來處理負(fù)債了，比如買一套房子90%是靠負(fù)債（貸款、親朋好友借），這樣在房?jī)r(jià)快速上漲的情況下沒問題，但若房?jī)r(jià)慢漲甚至是不漲，無疑是增加不必要的家庭負(fù)擔(dān)，甚至存在資金斷鏈的可能。
又比如以往是借錢消費(fèi)（消費(fèi)貸、信用貸等），月收入8K，月負(fù)債卻達(dá)6K，甚至透支了未來收入，在疫情的不確定之下，一旦失業(yè)家庭會(huì)面臨嚴(yán)重的困難。
無論什么時(shí)候，個(gè)人、家庭必須有一定的流動(dòng)資金，應(yīng)對(duì)可能的失業(yè)、就醫(yī)、孩子上學(xué)、意外等。
2、給自已和家庭買點(diǎn)保險(xiǎn)是很有必要的。別以為保險(xiǎn)都沒用，以為錢都交給了保險(xiǎn)公司。一旦出現(xiàn)大病、意外它可是家庭的“救命”稻草。即便一輩子不出險(xiǎn)，自己也不會(huì)吃虧，因?yàn)橘I到了心安，買到了更好的生活質(zhì)量。這就好比車子沒有買任何保險(xiǎn)，你開著肯定不會(huì)安心。
車子是如此，人何嘗不是，基本的車險(xiǎn)包含交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。而人最基本的保險(xiǎn)包含意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾病。如果有條件三者一定要全擁有，如果沒條件意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是必須的。
3、固收類理財(cái)收益會(huì)越來越低，如果現(xiàn)在仍有高收益理財(cái)盡早鎖定。
隨著老齡化、城鎮(zhèn)化的深入，未來市場(chǎng)利率會(huì)不斷走低，固收類理財(cái)收益會(huì)隨之走低，剛兌也會(huì)被打破。
目前市場(chǎng)上，流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品如果有3%、4%的收益已經(jīng)不錯(cuò)的了。
近一段時(shí)間，因?yàn)殂y行現(xiàn)金類理財(cái)被嚴(yán)管，不少銀行推出7天、14天的銀行理財(cái)作為替代，收益在3%-4.5%之間，對(duì)大家來說還是有吸引力的。
4、買房致富時(shí)代已經(jīng)過去，但對(duì)于核心城市及其周邊的房子來說仍然是保值品、增值品，比如一二線城市。
2022年對(duì)于剛需來說是較好的買房時(shí)機(jī)，一方面嚴(yán)厲的調(diào)控下，樓市已經(jīng)降溫，給剛需提供了入手的機(jī)會(huì)。另一方面，房貸政策有所放松，房貸利率在降低、放款的期限也在縮短，普通人買房貸款的成本在下降。
5、固收類理財(cái)收益在下降，未來普通人想獲得更高收益只能投資股票為代表的權(quán)益類資產(chǎn)。但股票風(fēng)險(xiǎn)畢竟太高，普通人直接買入風(fēng)險(xiǎn)太高，不建議直接買入個(gè)股，可以考慮板塊或概念。
未來最有潛力的概念莫過于受益于有碳中和、碳達(dá)峰的新能源汽車、光伏、氫能源，關(guān)系國(guó)防安全的軍工，以及卡脖子的芯片。
普通人如果投資股票可以考慮指數(shù)基金，在此基礎(chǔ)上加上定投降低風(fēng)險(xiǎn)。
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